万博网页版登录页面花5美元订阅《企业家》杂志
万博网页版登录页面

补贴与无补贴学生贷款:哪个更好?以下是你需要知道的。

你应该为你的大学教育申请补贴学生贷款还是非补贴学生贷款?在这里找到答案。

通过

免责声明:本文仅供参考。它不应被视为法律或财务建议。您应该咨询律师或其他金融专业人士,以确定最适合您个人需求的方案。

美国的大学教育可能很贵,但对许多美国学生来说仍然是可以接受的联邦学生贷款.唯一的问题是:很难知道该选择哪种学生贷款,主要是补贴学生贷款还是无补贴学生贷款。

如果你不确定要借什么或者它们之间的区别学生贷款类型你来对地方了。阅读更多关于补贴和无补贴学生贷款的信息。

什么是学生贷款补贴?

一个资助学生贷款助学金也被称为直接补贴贷款,是一种联邦学生贷款,如果他们表现出足够的经济需求,就可以向本科生提供。

被补贴意味着利率由政府暂时支付或暂停,通常比无补贴贷款低得多。这使得学生可以专注于教育,而不用担心他们某些学期的利息。

更具体地说,美国教育部(US Department of Education)支付学生补贴贷款的所有利息,只要借款人至少在学一半的时间。这一安排在毕业后六个月和其他适用的延期期间继续执行。

是什么无补贴学生贷款?

无补贴学生贷款也是一种联邦学生贷款。但与补贴贷款不同的是,非补贴贷款的利率在资金分配到借款人的学校后立即开始累积。

然而,这并不意味着学生需要立即支付利息。学生可以选择不交学费感兴趣在校期间和毕业后的六个月宽限期。然而,未付利息在这段时间内不断累积,并不断增加借款人的总余额。

补贴和补贴的主要区别无补贴学生贷款

概括一下:学生贷款的利息由政府在学生在校期间和毕业后6个月内支付。

政府在任何时候都不支付无补贴学生贷款的利息,因此它会持续累积。研究生只有在某些情况下才有资格申请无补贴贷款。

然而,有很多补贴学生贷款和无补贴学生贷款的区别除了上面的基本分解。下面让我们仔细看看这些差异。

贷款限额及资格

直接补贴学生贷款的年度贷款限额低于直接无补贴贷款。例如,第一年受抚养的本科生可以借3500美元的补贴贷款和5500美元的无补贴贷款。这两项贷款的联邦学生贷款上限为2.3万美元。

此外,学生必须证明有足够的经济需求,才有资格获得补贴类型的贷款。你可以通过FAFSA或联邦学生援助免费申请申请。相比之下,任何学生借款人都可以获得无补贴的学生贷款,无论他们的经济需求如何。

利息及费用

如上所述,补贴学生贷款和无补贴学生贷款之间最显著的区别是如何处理利息。有补贴的学生贷款利息由政府支付一段时间,但无补贴的贷款不是这样。

然而,还有其他不同之处。联邦学生贷款补贴从2022年7月1日到2023年6月30日,所有贷款的固定年利率或年利率为4.99%。这些适用于贷款期限内所需的贷款付款(通常是每月付款)。

无补贴的联邦学生贷款本科贷款的固定年利率为4.99%,研究生或专业学生贷款的固定年利率为6.54%,而加上贷款.这些利率适用于与补贴贷款相同的时间范围。

与此同时,补贴贷款和无补贴贷款也在增长费用1.057%2020年10月1日至2021年10月1日期间发放的所有贷款。

恩典时期而且延期

补贴和非补贴联邦学生贷款有六个月的宽限期,也就是延期,这意味着学生贷款要到毕业后六个月才开始偿还。

然而,无补贴贷款的利息资本化,这意味着它被添加到原始贷款金额。这是因为,如上所述,联邦政府不支付无补贴学生贷款的利息费用。

不幸的是,这可能会导致螺旋式上升和代价高昂的影响。例如,本金贷款余额越大,每一笔连续的利息支出就会增加越多。因此,未来的学生应该小心使用太多的无补贴联邦学生贷款。

就延期而言,教育部在延期期间为所有补贴贷款支付利息,比如最近为Covid-19发放的贷款。当然,无补贴贷款在延期期间会继续收取利息。

最近,美国政府发布了一项学生贷款债务减免计划。美国公民有资格获得贷款减免。但是,该程序目前被阻塞。

你能借多少钱?

现在你知道了补贴学生贷款和无补贴学生贷款的显著区别,你可能想知道你能借的最大金额是多少。

独立的大一本科生可以借钱5500美元的学生贷款其中补贴不超过3500美元。与此同时,独立学生最多可以借到9500美元。同样,最多只能获得3500美元的补贴贷款。

每上学一年,贷款利率都会上升。这是一个分类

  • 独立的本科二年级学生:4500美元的补贴贷款,总共6500美元。
  • 独立本科二年级学生:补贴贷款4500美元,总计10500美元。
  • 受抚养的三年级及以上本科生:补贴贷款5500美元,总计7500美元。
  • 独立的三年级及以上本科生:补贴贷款5500美元,共计12500美元。

如你所见,你每年只能从联邦政府贷款一定数额的钱。如果你有更多的经济需求,你将不得不通过奖学金、助学金或私人贷款机构或其他机构的贷款来寻求经济援助。

你应该用哪一种:补贴还是无补贴学生贷款?

考虑到所有这些信息,你可能会问自己是否应该优先考虑有补贴的无补贴学生贷款。

对于大多数美国学生来说,答案是明确的:补贴学生贷款是更好的,因为你不必担心在上学期间或任何宽限期或延期期间利息的增加。

通过这种方式,在他们的生命周期内,你将为补贴贷款支付比无补贴贷款更少的费用。然而,你不能从联邦直接补贴贷款中获得和非补贴贷款一样多的钱。

最常见的策略是:

  • 申请尽可能多的联邦学生补贴贷款。通过这个系统尽可能多地取出钱,因为这是支付教育费用的最具成本效益的方式,并且可以从丰富的还款选择中受益。
  • 然后,只有当你还需要一点钱的时候,你才可以在这一学年的剩余时间里申请额外的无补贴联邦学生贷款来支付出勤费用。
  • 或者,寻求其他经济援助的方式,如奖学金,助学金,以及从二级金融机构和银行或信用合作社等贷方获得的其他低息贷款。

如果你这样做,你将尽可能多地抵消未来的利息支付,并尽可能多地获得经济援助。

相关:不要成为受害者:4种你可以负责你的学生贷款的方法

你应该拿联邦还是私人学生贷款?

考虑到无补贴联邦学生贷款的潜在高成本,一些学生可能会怀疑私人贷款是否更好。

几乎总是先从联邦政府借钱更好。为什么?私人贷款,即使是由值得信赖的金融机构提供的贷款,通常也有较高的利率。如果学生借款人没有信用记录,他们通常还需要共同签署人,这在首次入学的大学生中很常见。

相关:上大学的私人和联邦学生贷款:哪个最适合你的孩子?

与此同时,与私人贷款相比,补贴和无补贴联邦学生贷款提供了更多的减免和再融资选择,借款人还款计划和额外的灵活性。

在最坏的情况下,如果你拖欠贷款,有大量的学生债务,你会更容易解决联邦学生贷款比私人学生贷款的问题。

只有当你不得不填补意想不到的付款缺口来支付大学费用,或者你找到了一个利率很低的好交易时,你才应该使用私人学生贷款。在这种情况下,私人学生贷款可能比无补贴的学生贷款略好,但这种情况很少见。

总结

在许多方面,补贴学生贷款可能优于无补贴贷款。尽管如此,两者都可以让你获得大学教育,并为你的未来开辟新的职业道路。

如果你有资格申请学生贷款,最好还是申请贷款,前提是你计划在毕业后偿还贷款。此外,咨询你大学的财政援助办公室,以获得更多个性化的咨询。

正在寻找更多的资源来扩展你的金融知识?在这里探索企业家的货币和金融文章

企业家编辑的精选